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title: Como posso conseguir capital de giro com garantia para minha empresa?
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[Destrava Aí - Conteúdos sobre registro de recebíveis](https://www.destrava.ai/blog)

# [Como posso conseguir capital de giro com garantia para minha empresa?](https://www.destrava.ai/blog/como-posso-conseguir-capital-de-giro-com-garantia-para-minha-empresa)

 Escrito por [Destrava Aí](https://www.destrava.ai/blog/author/destrava-aí) | Mar 31, 2023 12:02:14 AM

## O que é crédito com garantia?

 

O crédito com garantia é uma modalidade de empréstimo que tem se tornado cada vez mais popular entre pequenas e médias empresas. Ela permite que a empresa ofereça um bem (pode ser um imóvel, um veículo, uma máquina, ou até mesmo seus **recebíveis de cartão de crédito**) como garantia para obter um empréstimo. Esta modalidade oferece vantagens únicas para empresas que buscam obter **capital de giro** com juros mais baixos e prazos de pagamento mais flexíveis.

 

Uma das formas de crédito com garantia que tem se destacado é o crédito com a utilização dos [recebíveis de cartões](https://www.destrava.ai/blog/o-que-sao-recebiveis-de-cartoes-e-como-eles-funcionam) como garantia.

 

## Quais os tipos de recebíveis de cartões podem ser usados como garantia?

 

- **Recebíveis performados**

Recebíveis performados são aqueles aqueles onde a prestação do serviço ou entrega do produto já aconteceu. São recebíveis de cartões com menor probabilidade de sofrer um cancelamento ou [chargeback](https://www.destrava.ai/blog/chargeback-cliente-cancelou-a-compra-de-cartao-de-credito).

 

- **Recebíveis não performados**

Já os [recebíveis não performados](https://www.destrava.ai/blog/o-que-sao-recebiveis-performados) são aqueles onde a venda aconteceu, a nota fiscal foi emitida, porém, a prestação do serviço ou a entrega do produto ainda não aconteceu. Ou seja, há um relacionamento estabelecido entre cliente e empresa (emissão de nota de compra, por exemplo), mas ainda há o risco de cancelamento.

 

A diferença entre esses dois tipos de recebíveis é importante para a análise de risco de crédito, pois os recebíveis não performados apresentam um maior risco de não serem pagos e podem impactar negativamente a saúde financeira da empresa.

 

## Como o registro de recebíveis de cartões ajuda na concessão de crédito para capital de giro com garantia?

 

<https://destrava.ai/meetings/matheus-engler1>

Com o avanço regulatório no mercado de arranjos de pagamentos (veja [este](https://www.destrava.ai/blog/nova-regulacao-arranjos-de-pagamentos-publicada-2022) e [este artigo](https://www.destrava.ai/blog/confira-nova-regulacao-arranjos-pagamentos-parte-ii)) e o surgimento da figura das [registradoras](https://www.destrava.ai/blog/conheca-as-5-registradoras-de-recebiveis-autorizadas-pelo-banco-central-2022), o processo da tomada de crédito com garantia em recebíveis foi simplificado. A partir do acesso à agenda de recebíveis de cartões dos estabelecimentos comerciais, empresas financeiras ou não financeiras podem competir entre si para ofertar linhas de crédito para as empresas donas desses recebíveis, usando essas [agendas com garantia](https://www.destrava.ai/blog/como-a-agenda-de-recebiveis-de-uma-empresa-pode-ajudar-no-acesso-a-credito).

 

Sendo assim, o **registro de recebíveis de cartões** tem sido um facilitador para que pequenas e médias empresas consigam linhas de **capital de giro com garantia,** permitindo que essas empresas financiem suas atividades, evitando recorrer a linhas de crédito menos compatíveis (mais caras, com prazos menores).

 

Dentro deste cenário, uma das modalidades de crédito com garantia que tem se tornado cada vez mais comum, é o chamado "**crédito fumaça**". Essa modalidade funciona da seguinte forma: a empresa dá como garantia recebíveis futuros, ou seja, de vendas que ainda não foram realizadas, para obter um empréstimo para **capital de giro com garantia**. Ou seja, a empresa não precisa vender seus produtos para obter capital de giro, mas pode usar suas vendas futuras como garantia para obter crédito.

 

O [crédito fumaça](https://www.destrava.ai/blog/o-que-e-credito-fumaca) é uma opção interessante para empresas que possuem um histórico de vendas significativo e que precisam de [capital de giro](https://www.destrava.ai/blog/o-que-e-capital-de-giro) para financiar suas atividades. Essa modalidade de crédito pode ser particularmente vantajosa em épocas de baixa demanda.

 

### Conclusão

 

Em resumo, o crédito com garantia é uma opção interessante para pequenas e médias empresas que precisam de **capital de giro**. Opções como o **crédito fumaça** podem permitir que pequenas e médias empresas tenham acesso a modalidades de crédito mais flexíveis e com juros mais baixos, o que pode ser fundamental para a sobrevivência e o crescimento dos negócios.

 

No entanto, é importante destacar que o crédito com garantia também apresenta riscos. Se o tomador do crédito não conseguir pagar o empréstimo, o bem dado como garantia pode ser tomado pelo credor. Por isso, é fundamental que as empresas avaliem sua capacidade de pagamento e os ativos que darão como garantia, antes de optar por essa modalidade de empréstimo.

 

A **Destrava Aí** é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. **Fintechs, subadquirentes, FIDCs, distribuidores e franqueadores** usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.

 

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