O que é embedded finance?

O que é embedded finance?

 

A partir de um cenário regulatório mais favorável e da evolução tecnológica aplicada às finanças, embedded finance ou finanças integradas, é uma tendência que adiciona serviços financeiros na oferta de empresas que não necessariamente atuam no setor financeiro. Assim, através de uma interface digital única, as empresas poderão oferecer uma melhor experiência para seus clientes.

 

Alguns exemplos de negócios que usam de embedded finance, ou finanças integradas, são as grandes varejistas, marketplaces e plataformas ERP, que oferecem além dos seus produtos tradicionais, soluções de conta corrente e ofertas de crédito, embarcadas na experiência do usuário.

 

Desta forma, através de integração via APIs (Application Programming Interface), empresas de tecnologia permitem que companhias de diferentes setores possam oferecer serviços que eram tradicionalmente oferecidos somente por bancos.

 

Para ilustrar, empresas como Apple, Uber e Lyft já oferecem cartões de crédito e soluções de conta bancária para seus clientes.

 

Alguns exemplos dos serviços financeiros que poderão ser integrados através de embedded finance são:

 

  • Contas bancárias;
  • Seguros;
  • Soluções de crédito (e.g.: capital de giro);
  • Carteiras digitais;
  • Buy now pay later (as vezes chamado de “crediário”);
  • Cartões;

 

Por que as soluções de embedded finance fazem sentido?

 

  • A pandemia acelerou a digitalização de empresas e do consumidor. Integrar serviços online ficou muito mais simples;
  • O custo de aquisição de clientes é muito menor; (é mais barato oferecer serviços financeiros para a base de clientes de uma varejista, por exemplo, do que um banco atrair esta mesma base);
  • A evolução da infraestrutura das fintechs, que simplificam o go-to-market dessas soluções;
  • Embedded finance possibilita trazer a oferta de serviços financeiros para onde seus clientes já estão fazendo negócio (varejistas, marketplaces, plataformas ERP, etc), ou seja, permite trazer a oferta de serviços financeiros para o contexto em que os clientes precisam das soluções financeiras integradas;

 

Principais vantagens trazidas pelo embedded finance:

 

  • Diferenciação

 

Empresas que oferecem serviços financeiros, adicionalmente aos produtos que já oferecem tradicionalmente, tendem a se diferenciar da competição, dado que sua proposta de valor fica mais completa.

 

  • Aumento do mercado endereçável

 

Dado a inclusão da oferta de soluções financeiras embarcadas, empresas que se aproveitam do embedded finance acabam por expandir seu mercado endereçável, atraindo novos clientes. Além disso, é possível também aumentar a retenção dos clientes já existentes, considerando que agora eles poderão resolver outros desafios, através da soluções financeiras integradas.

 

  • Novas linhas de receita

 

Por fim, outra vantagem trazida pelo embedded finance é a criação de novas linhas de receitas com os serviços financeiros oferecidos, adjacentes aos produtos principais das empresas. Inclusive, essa linha de receita altamente complementar ao negócio pode ser obtida com baixa risco inicial, caso o provedor da infraestrutura forneça seus serviços no modelo “pague pelo uso” como a Destrava Aí.

 

Como o embedded finance pode ajudar no seu negócio?

 

Como frisado na seção anterior, o embedded finance pode ajudar na diferenciação de sua empresa, no aumento do mercado endereçável e na criação de novas linhas de receita.

 

Um exemplo de como isso é possível, é usando o embedded finance para oferecer novas linhas de crédito para seus clientes. Você pode usar a infraestrutura da Destrava Aí, através de integração via APIs, para usar a agenda de recebíveis de seus clientes como garantias e, desta forma, abrir novas linhas de financiamento com taxas mais acessíveis. Isso já está sendo feito por plataformas ERP, por exemplo. Detalhamos mais sobre esse caminho neste artigo.

 

Confira este vídeo que preparamos também, contando um pouco mais de como a utilização da agenda de recebíveis pode ajudar na busca por novas soluções de crédito.

 

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