Entenda o que são as registradoras de recebíveis
As registradoras de recebíveis desempenham um papel fundamental no mercado financeiro, sendo responsáveis pelo registro de recebíveis provenientes de transações comerciais, especialmente no contexto de arranjos de pagamentos, como os recebíveis de cartões de crédito e de débito. Elas são instituições autorizadas pelo Bacen, para realizar registros de operações de pagamento à prazo e disponibiliza-los para instituições credoras.
As registradoras de recebíveis autorizadas pelo Banco Central incluem empresas como:
- Central de Registro de Direitos Creditórios (CRDC);
- Nuclea (Antiga CIP);
- TAG Infraestrutura (TAG IMF);
- CERC;
- Registradora B3.
Neste artigo, exploraremos qual é o papel e a importância das registradoras para o mercado de recebíveis de cartões e como elas contribuem para o aumento da oferta de crédito com garantia.
O Papel das registradoras de recebíveis
As registradoras de recebíveis e o registro de recebíveis são peças fundamentais para operações de crédito com garantia, incluindo aquelas relacionados à antecipação de recebíveis e cessão fiduciária, dado que garantem a transparência e a segurança em operações financeiras, além de contribuir para o aumento da competição nas negociações de ofertas de crédito.
Com as informações armazenada por essas instituições, é possível abrir espaço para a rápida análise dos recebíveis de uma empresa e portanto, uma maior eficiência na concessão de crédito, utilizando o fluxo de recebíveis como garantia em casos de empréstimos para capital de giro, por exemplo.
Outra modalidade de garantia que as registradoras de recebíveis permitem são as operações de crédito fumaça, através do bloqueio de recebíveis futuros. Uma vez que os dados de recebíveis passados sejam conhecidos pelo financiador, será possível criar uma projeção mais confiável do fluxo de recebíveis futuros, o que ajuda empresas a adquirirem capital de giro quando estão um período de baixa venda devido à sazonalidade de seus produtos. Com essa facilidade e simplificação do acesso ao crédito, empresas podem se financiar rapidamente e operar de forma mais eficiente.
Funcionamento do registro de recebíveis
O processo de registro de recebíveis envolve algumas etapas e entidades. As informações sobre as transações comerciais são compartilhadas pelas adquirentes e subadquirentes e processadas de forma segura nos sistemas das registradoras. Uma vez registradas, as informações podem ser acessadas por diferentes partes interessadas, como financiadores (bancos, fintechs de crédito, distribuidores, etc), que desejam antecipar este fluxo de recebíveis ou ofertar crédito com garantia em recebíveis.
O dado mais granular da informação do registro é a unidade de recebível, dado que inclui todas as transações com a mesma combinação de:
- CNPJ recebedor final (estabelecimento que fez a venda);
- Adquirente (e.g.: Rede, Cielo, Getnet, etc);
- Bandeira (Visa, Master, Elo, etc);
- Data de liquidação do recebível.
Já o conjunto de unidades de recebíveis de um estabelecimento, é a agenda de recebíveis, que poderá ser utilizada para otimizar sua elegibilidade em ofertas de crédito.
Importância das registradoras de recebíveis
Além da segurança e transparência que as registradoras de recebíveis proporcionam ao mercado financeiro, há outros aspectos importantes que merecem destaque. Por exemplo, essas instituições desempenham um papel significativo na promoção da inclusão financeira ao facilitar o acesso ao crédito para uma ampla gama de empresas, incluindo pequenas e médias empresas (PMEs), que muitas vezes enfrentam dificuldades para obter financiamento. Adicionalmente, as registradoras de recebíveis também podem contribuir para o desenvolvimento de análises de crédito mais sofisticadas e personalizadas, permitindo uma avaliação mais precisa do risco associado a cada operação.
Outro aspecto relevante é o potencial do registro de recebíveis para impulsionar a inovação financeira, ao fornecer uma infraestrutura sólida para o desenvolvimento de novos produtos e serviços financeiros, como soluções de crédito com garantia mais eficientes e acessíveis.
Portanto, ao considerar o impacto abrangente dessas instituições no ecossistema financeiro, fica evidente que as registradoras de recebíveis desempenham um papel fundamental na promoção da estabilidade, inclusão e inovação no mercado financeiro.
Conclusão
Diante do importante papel das registradoras de recebíveis autorizadas pelo Banco Central e sua contribuição para a transparência e segurança das operações financeiras, fica claro o potencial dessas entidades para impulsionar o mercado de crédito. Através do registro preciso e confiável de recebíveis, as registradoras promovem a confiança entre financiadores e empresas, facilitando o acesso a capital de giro e outras formas de financiamento. Portanto, ao acompanhar o desenvolvimento e evolução desse mercado, financiadores poderão explorar oportunidades cada vez mais vantajosas para alavancar seus clientes, utilizando seus recebíveis como garantia, gerando mais negócios e operações de crédito que antes não estavam ao seu alcance.
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