--- title: O que é crédito fumaça? description: Entenda o que é crédito fumaça e como ele pode ser uma opção de capital de giro para empresas! 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Por  [Destrava Aí](https://www.destrava.ai/blog/author/destrava-aí)  | 29 nov., 2022 ## Crédito fumaça como opção de capital de giro para o microempreendedor   O desafio dos micro, pequenos e médios empreendedores para conseguir boas linhas de crédito com taxas competitivas não é um desafio trivial.   Quando o assunto é oferta de crédito para **capital de giro**, o microempreendedor continua não tendo suas necessidades financeiras atendidas, ou atendidas por completo, seja pela grande burocracia do processo offline de tomada de crédito ou seja pelo processo com altas barreiras a entrada dos modelos online.   Dentro das principais modalidades de crédito para capital de giro, listamos algumas opções:   - **Crédito sem garantia**: nesta modalidade, o tomador do crédito não precisa alienar imóveis, automóveis e/ou outras garantias para tomar o crédito, porém, as políticas de elegibilidade, que são os critérios usados por bancos e fintechs para selecionar as empresas aprovadas na concessão, continuam deixando uma parcela significativa de empresas sem oferta alguma; - **Crédito com garantia** em imóveis: aqui, o tomador precisará alienar algum imóvel que tenha em seu nome, como garantia do empréstimo. Os desafios são claros, como ter um imóvel próprio e a burocracia para receber a oferta do crédito; - **Crédito com garantia** em automóveis: nesta opção, o microempreendedor poderá alienar o seu automóvel como garantia, para receber uma oferta de crédito. Os desafios do ponto anterior se aplicam nesta modalidade; - **Crédito fumaça** ou **crédito com garantia em recebimentos futuros**: são linhas de crédito que usam os recebimentos futuros de uma empresa, como garantia para a oferta de uma linha de crédito. ## Como funciona o crédito fumaça?   [![1.-Banner-sobre-operação-de-crédito-(800x628)](https://www.destrava.ai/hs-fs/hubfs/1.-Banner-sobre-opera%C3%A7%C3%A3o-de-cr%C3%A9dito-(800x628).png?width=349&height=274&name=1.-Banner-sobre-opera%C3%A7%C3%A3o-de-cr%C3%A9dito-(800x628).png)](https://destrava.ai/meetings/matheus-engler1) Na modalidade do **crédito fumaça**, o provedor do crédito analisará o histórico do fluxo de recebimentos de um estabelecimento a partir das vendas realizadas com cartão (débito e crédito), normalmente os últimos 12 meses, para fazer uma estimativa do fluxo de recebimentos futuros desta empresa.   A partir desta estimativa de fluxo de caixa futuro, o provedor de crédito (bancos ou fintechs) decidirá o tamanho da linha ofertada, de forma que esta seja compatível com o fluxo futuro projetado. Aqui, entrarão em cena os mecanismos conhecidos como Valor Diário Máximo de Retenção (VDRM), que é o valor acordado para ser retido diariamente para amortização do crédito e a trava de recebíveis. A taxa VDRM definirá o valor máximo do fluxo de vendas com cartão que o provedor de crédito poderá travar diariamente, durante o período de amortização do empréstimo.   ### **Principais vantagens do crédito fumaça:**   Algumas vantagens oferecidas pelo **crédito fumaça** são a maior acessibilidade e juros mais baixos. Essa modalidade é mais acessível porque, diferentemente da **oferta de crédito** sem garantia, por exemplo, o tomador pode ter algum tipo de restrição em seu nome e/ou estar negativado e ainda assim, receber uma linha de crédito. Dado que a oferta da linha de crédito está diretamente ligada ao volume de vendas com cartão realizadas pela empresa tomadora, o volume de vendas será um dos principais fatores para liberação ou não do crédito.   Diferentemente da antecipação de recebíveis, o crédito fumaça tem como garantia vendas que a empresas ainda não realizou (vendas não performadas).   ### Como é possível alavancar as ofertas de crédito fumaça?   Através de uma boa visualização da agenda de recebíveis de um estabelecimento, bancos e fintechs poderão entender com mais profundidade o perfil da empresa tomadora e assim, definir com mais precisão qual é o risco dessa operação. A partir dessa maior clareza em relação ao risco, esses provedores de crédito serão mais assertivos na oferta de crédito, oferecendo linhas mais individualizadas e uma melhor experiência.   A [Detrava Aí](https://www.destrava.ai/) surgiu para facilitar a vida do pequeno e médio empreendedor, permitindo que essas empresas possam ter acesso a soluções de crédito mais baratas e de forma mais ágil. A partir da nossa infraestrutura de dados, possibilitamos que fintechs, bancos, plataformas ERP dentre outros, não só visualizem e interpretem a agenda de recebíveis dessas empresas que possuem recebimentos de cartões, como também permitimos o envio de ofertas de antecipação e de crédito fumaça. Desta forma, ganham as soluções de crédito (tendo garantias mais robustas e mais informações sobre o público PME), ganham as pequenas e médias empresas, com acesso a um crédito mais justo e de forma mais eficiente.   A **Destrava Aí** é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. **Fintechs, subadquirentes, FIDCs, distribuidores e franqueadores** usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.   → [Fale com um especialista](https://destrava.ai/meetings/matheus-engler1) e conheça nossa solução! ### Veja Também ### [Conheça 5 registradoras de recebíveis autorizadas pelo Banco Central 22 nov., 2022](https://www.destrava.ai/blog/conheca-as-5-registradoras-de-recebiveis-autorizadas-pelo-banco-central-2022) ### [Chargeback: O que fazer quando o cliente cancelar a compra de cartão de crédito 7 jan., 2023](https://www.destrava.ai/blog/chargeback-cliente-cancelou-a-compra-de-cartao-de-credito) ### [Qual a diferença entre alienação e cessão fiduciária? 21 jun., 2023](https://www.destrava.ai/blog/qual-a-diferenca-entre-alienacao-e-cessao-fiduciaria) ### [O que é cessão fiduciária? 12 jan., 2023](https://www.destrava.ai/blog/o-que-e-cessao-fiduciaria) - [Conteúdo](https://www.destrava.ai/blog) - [Diferenciais](https://www.destrava.ai#beneficios) - [Como funciona](https://www.destrava.ai#como-funciona) - [Contratar](https://www.destrava.ai#planos) - [Trabalhe Conosco](https://www.destrava.ai/carreiras) - [Termos e condições](https://www.destrava.ai/termos-de-uso) - [Política de Privacidade](https://www.destrava.ai/politica-de-privacidade) - Entre em contato: - [me@destrava.ai](mailto:me@destrava.ai) - [Blog](https://www.destrava.ai/blog) ![Logo Destrava](https://www.destrava.ai/hubfs/raw_assets/public/templates/destrava-ai/images/module/header/brand.png) © Destrava Aí 2025. 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