Como a oferta de crédito com garantia pode aumentar o capital de giro de pequenas e médias empresas
A gestão financeira eficiente é parte essencial para o sucesso e crescimento de qualquer empresa, especialmente das pequenas e médias empresas (PMEs). Uma das maiores preocupações enfrentadas por essas empresas é a falta de capital de giro, que pode limitar suas operações e crescimento. No entanto, uma solução para superar este desafio, é buscar opções de crédito com garantia.
Neste artigo, exploraremos como o crédito com garantia pode ajudar as PMEs a aumentar seu capital de giro, reduzindo os riscos de inadimplência do lado do financiador.
Entenda as principais diferenças entre crédito com garantia e crédito sem garantia
O crédito com garantia e o crédito sem garantia são duas modalidades distintas de empréstimo e suas principais diferenças estão relacionadas à presença ou ausência de garantias oferecidas pelo tomador de empréstimo.
Algumas das principais diferenças entre as duas modalidades são:
- Garantia: A principal diferença entre o crédito com garantia e o crédito sem garantia, está na presença de um ativo oferecido como garantia no primeiro caso. No empréstimo com garantia, o tomador oferece um ativo valioso, como recebíveis de cartões, um imóvel, veículo ou estoque, como garantia para o empréstimo. No crédito sem garantia, não há exigência de um ativo específico para garantir o empréstimo, confiando-se mais na avaliação do histórico de crédito e na capacidade de pagamento do tomador
- Taxas de juros: O crédito com garantia, geralmente, possui taxas de juros mais baixas em comparação com o crédito sem garantia. Isso ocorre porque a presença de garantias reduz o risco para o credor, que tem um ativo como respaldo caso ocorra inadimplência. No crédito sem garantia, o risco é maior para o credor, resultando em taxas de juros mais altas
- Montante do empréstimo: Normalmente, o crédito com garantia permite que se obtenha um montante de empréstimo maior em comparação com o crédito sem garantia. A presença de uma garantia tangível fornece maior segurança ao credor, permitindo-lhe emprestar uma quantia maior de recursos
Principais tipos de garantia
Alguns dos principais ativos dados como garantia são:
- Recebíveis de cartões de crédito: Neste caso, a empresa utiliza seus recebíveis futuros de cartões, como garantia para o crédito. O valor do empréstimo é determinado com base no montante total do fluxo de recebíveis da empresa, que estão disponíveis para serem usados como garantia. Este tipo de crédito é particularmente útil para empresas que possuem uma base sólida de clientes e um fluxo constante de recebimentos com cartões.
Exemplo: Uma empresa do varejo, com um fluxo relevante de recebíveis de cartão de crédito, pode utilizar este fluxo como garantia para uma linha de crédito, que será utilizada para cobrir despesas operacionais e investir em novos projetos.
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- Garantia imobiliária: Nesse tipo de empréstimo, a empresa utiliza um imóvel de sua propriedade como garantia para obter o crédito. O valor do empréstimo geralmente é determinado com base no valor de mercado do imóvel. Este tipo de crédito é especialmente útil para empresas que possuem imóveis comerciais ou industriais.
Exemplo: Uma empresa de manufatura pode utilizar o seu próprio galpão como garantia para obter um empréstimo para aumentar seu capital de giro e investir em equipamentos e expansão.
- Garantia de equipamentos: Neste cenário, a empresa utiliza seus ativos de equipamentos como garantia para obter o crédito. O valor do empréstimo é determinado com base no valor de mercado dos equipamentos. Esse tipo de crédito é especialmente útil para empresas que possuem equipamentos de alto valor.
Exemplo: Uma empresa de transporte pode utilizar sua frota de caminhões como garantia, para obter um empréstimo que será utilizado para manutenção da frota, compra de combustível e expansão dos negócios.
A importância do crédito com garantia para as PMEs
O capital de giro é fundamental para as PMEs, pois permite que elas cubram suas despesas operacionais diárias, como folha de pagamento, fornecedores e estoque. No entanto, muitas vezes, essas empresas enfrentam dificuldades em obter financiamento para o capital de giro, especialmente devido à falta de garantias ou histórico de crédito limitado.
A Importância do crédito com garantia de recebíveis: O crédito com garantia em recebíveis é uma opção atraente para as PMEs que precisam de capital de giro, pois envolve a utilização de ativos líquidos, especialmente quando comparado com outras modalidades como imóveis (home equity) ou equipamentos, como garantia para o empréstimo.
Isso reduz o risco para os credores e, consequentemente, torna mais fácil para as PMEs obterem financiamento para capital de giro. Além disso, o crédito com garantia oferece vantagens adicionais como mencionado anteriormente, tais como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, em comparação com outras formas de financiamento.
Reduzindo a inadimplência com crédito com garantia
Um dos benefícios significativos do crédito com garantia para as PMEs é a redução dos riscos de inadimplência. Quando as empresas oferecem garantias, os credores têm uma segurança adicional de que o empréstimo será honrado. Isso aumenta a confiança dos credores, reduz a percepção de risco, o que leva a melhores condições de empréstimo, como frisado anteriormente.
Além disso, o acesso a crédito com garantia também pode ajudar as PMEs a construir um histórico de crédito sólido, abrindo portas para futuras oportunidades de financiamento.
Ao buscar empréstimos com garantia, as empresas têm a oportunidade de trabalhar com diferentes instituições financeiras e explorar diferentes opções de crédito. Essa diversificação ajuda a reduzir a dependência de um único credor e aumenta as chances de obter condições de empréstimo mais favoráveis.
Conclusão
Como discutido no artigo, o crédito com garantia oferece uma série de benefícios significativos para as PMEs. Ao utilizar ativos como garantia, as PMEs podem superar desafios relacionados à falta de capital de giro e aumentar suas chances de obter financiamento. Além disso, o crédito com garantia proporciona taxas de juros mais competitivas, prazos de pagamento mais longos e montantes de empréstimo maiores em comparação com o crédito sem garantia. Isso resulta em maior flexibilidade financeira e capacidade de investimento para impulsionar o crescimento e a expansão dos negócios.
Por fim, a presença de garantias reduz o risco para os credores, aumentando a confiança e abrindo portas para oportunidades futuras de financiamento, se tornando uma ferramenta valiosa para enfrentar a inadimplência de forma mais eficiente.
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