Se a sua empresa atende pequenas e médias empresas (PMEs), você sabe que a gestão do capital de giro desses negócios é um grande desafio, especialmente quando se trata de conciliar recebimentos de cartões de crédito e débito no sistema ERP. Além disso, o público PME possui uma demanda por fontes de financiamento, sendo a antecipação de recebíveis uma modalidade muito utilizada.
Através da plataforma Destrava Aí, é possível automatizar esse processo-chave de quem vende com cartões e ainda aproveitar esse contexto de simplificação das finanças para ofertar antecipação de recebíveis da Cielo, Rede, Getnet e muitos outros players do mercado. Sistemas ERP e de gestão financeira de uma forma geral, podem aproveitar a oportunidade que o conceito de embedded finance traz no contexto de antecipação de recebíveis.
Neste artigo, mostraremos as duas jornadas que seu cliente pode realizar para fazer a antecipação de recebíveis da Cielo, sendo a segunda uma oportunidade de negócios para seu sistema de gestão financeira ou ERP.
Antecipação de recebíveis direto pelo portal da Cielo
O processo de antecipação de recebíveis da Cielo se resume aos seguintes passos:
1 - A empresa precisa estar elegível para acessar a antecipação de recebíveis de cartões
Antes de saber como é feita a antecipação de recebíveis de cartões da Cielo, é importante conhecer os pré-requisitos. Para isso, a pequena ou média empresa precisa:
- Ter uma máquina de cartão Cielo ativa e cadastrada no seu CNPJ ou CPF;
- Ter vendas realizadas com cartões de crédito e/ou parcelado;
- Ter um limite pré-aprovado pela Cielo.
2 - Análise do fluxo de caixa, para identificação da necessidade de captar via antecipação de recebíveis na Cielo
Esse é o processo mais complexo e envolve acessar as vendas de cartões da Cielo, conciliar com as notas fiscais emitidas, conferindo para cada caso de uso (à vista, parcelado, débito) se os descontos foram realizados corretamente e, cruzando as informações de recebíveis com o contas a pagar, decidir os valores que precisarão ser antecipados.
3 - Acessar a conta da Cielo para pedir a antecipação
Uma vez com a análise de necessidade de caixa realizada no ERP, o gestor financeiro deverá acessar o site da Cielo com seu usuário e senha.
4 - Verificar o limite disponível para antecipação de recebíveis Cielo
Na página inicial da sua conta Cielo, é preciso clicar em "Antecipação de Recebíveis" no menu. O gestor precisará verificar o limite disponível para antecipação, que é calculado com base nas vendas realizadas e no histórico de transações, bem como os descontos.
Nesses limites, é possível haver divergências significativas com as estimativas de recebíveis e custos de taxas aplicadas.
5 - Selecionar os recebíveis de acordo com os valores que a empresa precisa antecipar
Nesta etapa, o gerente financeiro deverá selecionar quais recebíveis de cartões da Cielo ele deseja antecipar. É possível selecionar um ou mais recebíveis, desde que estejam dentro do limite disponível.
6 - Confirmar a operação de antecipação
Aqui é necessário revisar os recebíveis selecionados, a taxa de antecipação e o valor total a ser antecipado. Se estiver de acordo, clique em "Confirmar antecipação" e siga as instruções na tela.
7 - Aguardar o crédito da antecipação na conta
Após a confirmação da antecipação de recebíveis de cartões da Cielo, o valor será creditado em sua conta bancária cadastrada em até 2 dias úteis.
8 - Realizar as baixas e inserções pertinentes no ERP
Após a confirmação da antecipação de recebíveis, o gerente financeiro vai precisar acompanhar o saldo de seus recebíveis e de suas contas bancárias, para conferir se os valores foram repassados e com os descontos corretos de taxas.
Parece simples, mas o processo é longo e pode falhar em diferentes etapas. Geralmente, um gestor financeiro de uma pequena ou média empresa, precisa atuar em diferentes frentes do negócio e trabalhos manuais que ele ou ela realizam, geram desperdício de tempo e dinheiro, recursos escassos em qualquer negócio.
Além disso, o tempo dedicado a conciliar manualmente todas as informações, é uma oportunidade para o primeiro sistema que ele consultou (o ERP) capturar essa demanda. Na prática seja em relação à necessidade de capital, ao recebível antecipado que precisará ser baixado, ou mesmo aos descontos aplicados nos valores brutos de vendas, todas as informações estão presentes no ERP, menos a solução para sua necessidade de capital: a antecipação de recebíveis.
Agora, repassaremos como funciona a experiência do usuário quando ele tem a oportunidade de realizar antecipação de recebíveis da Cielo no contexto de análise do fluxo de caixa.
Antecipe recebíveis da Cielo diretamente no sistema de gestão financeira da sua empresa, viabilizado pela Destrava Aí
1 - Integre a Destrava Aí ao seu sistema de gestão financeira
Caso seja um gestor de produtos de um sistema de gestão financeira, entre em contato conosco para viabilizar a integração.
Se for um gestor financeiro, entre em contato com a equipe de suporte da sua plataforma de gestão financeira e solicite a integração com a solução Destrava Aí.
2 - Análise do fluxo de caixa, para identificação da necessidade de captar via antecipação de recebíveis na Cielo
Após a integração, acesse a função de gestão de recebíveis no seu sistema de gestão financeira.
Com base nas informações financeiras que estão no sistema de gestão financeiro, é possível identificar a necessidade de antecipar recebíveis da Cielo, para equilibrar seu fluxo de caixa.
3 - Selecione os recebíveis e confirme a operação
No sistema de gestão financeira, é possível selecionar os recebíveis da Cielo que o gestor financeiro deseja antecipar e confirmar a operação. A partir deste ponto, a infraestrutura da Destrava Aí viabiliza todos os cálculos necessários, tais como o cálculo de taxas, a conciliação com vendas e a antecipação de recebíveis propriamente dita.
4 - Liberar recursos do crédito da antecipação na conta da pequena empresa
Após a confirmação da antecipação de recebíveis de cartões da Cielo e a análise de gestão de garantias da Destrava Aí, é possível liberar os recursos para o estabelecimento em até dois dias úteis.
Conclusão
A Destrava Aí é uma solução inovadora, que oferece a possibilidade de antecipar recebíveis da Cielo, diretamente no seu sistema de gestão financeira. Essa integração simplifica o processo de análise e decisão sobre a necessidade de antecipação de recebíveis, permitindo que o gestor financeiro faça a antecipação com maior agilidade e eficiência, dado que ocorre no momento em que ele identifica a necessidade.
A Destrava Aí é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. Fintechs, subadquirentes, FDICs, distribuidores e franqueadores usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.
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