Desvendando a trava de recebíveis e o domicílio bancário
No intricado mundo das finanças, conceitos com alguma complexidade como trava de recebíveis e domicílio bancário aparecem com frequência. Esses conceitos fazem parte do dia a dia de bancos, fintechs de crédito e distribuidores, empresas com relacionamento estreito com pequenas e médias empresas (PMEs) que realizam vendas com cartões de crédito e débito.
Neste artigo, vamos explorar o conceito de trava de recebíveis e sua relação com o domicílio bancário.
Por que o domicílio bancário é importante?
O domicílio bancário, ou domicílio de pagamentos, é a conta que uma empresa possui para receber suas vendas realizadas por meio de cartões de crédito ou débito.
As empresas adquirentes ou subadquirentes, que viabilizam a aceitação de vendas com meio de pagamentos de cartões, geralmente pedem a informação do domicílio bancário no momento de seu cadastro. Ou seja, para que uma empresa possa vender seus produtos ou serviços utilizando maquininha de cartões, lojas online, marketplaces ou link de pagamentos, será necessário configurar um domicílio bancário.
Alguns pontos importantes que as PMEs devem levar em consideração no momento de definir seu domicílio bancário, são critérios como custos de transação, os serviços oferecidos pelo banco e outros fatores que contribuem para a conveniência operacional. Essa escolha pode influenciar significativamente na eficiência e na segurança das operações financeiras da empresa.
O papel do SLC no domicílio bancário
O Sistema de Liquidação de Cartões (SLC) desempenha um papel crucial no contexto do domicílio bancário. O SLC é responsável por processar e liquidar as transações realizadas por cartões de pagamento entre os bancos emissores e adquirentes.
Dentro do contexto do domicílio bancário, o SLC garante que os valores das transações realizadas por cartões de pagamento sejam depositados na conta bancária designada pela empresa como seu domicílio bancário. Isso proporciona uma integração eficiente entre as operações de recebimento de pagamentos por cartão e o fluxo financeiro geral da empresa.
Além disso, o SLC contribui para a segurança e transparência das transações comerciais, garantindo que os valores das vendas realizadas por cartões sejam depositados de forma rápida e segura na conta bancária da empresa.
Na prática, para viabilizar o serviço de domicílio bancário em vendas de cartões de crédito e débito, é necessário se conectar ao SLC da Nuclea e realizar a homologação de instituição domicílio.
Desta forma, adquirentes e subadquirentes que viabilizam os meios de pagamentos mencionados no início deste artigo, conseguirão realizar as liquidações na conta domicílio de sua instituição.
O que é a trava de recebíveis?
Dentro do contexto de domicílio bancário, outro termo que aparece com recorrência é o termo "trava de recebíveis".
A trava de recebíveis, como o nome sugere, limita uma parcela dos pagamentos recebidos pela empresa a serem processados apenas pelo banco designado como domicílio bancário. Ou seja, a trava de recebíveis funciona como uma garantia de pagamento para operações como crédito com garantia, compras entre fornecedores e varejistas e até mesmo para redução de inadimplência. Essa restrição visa garantir que todos os recebíveis da empresa que foram “travados”, sejam centralizados em uma única instituição financeira, facilitando a reconciliação e o controle financeiro, além de viabilizar operações de crédito com melhores condições e prazos mais flexíveis com fornecedores.
Como frisamos neste artigo, alguns pontos importantes que devem ser avaliados com muita atenção para o correto uso do mecanismo de trava de recebíveis são:
- A gestão da constituição das travas de recebíveis;
- O monitoramento de risco de exposição e de concentração dos recebíveis;
- A reconstituição de contratos em caso de fuga de garantias ou descontos nas agendas (como chargebacks, por exemplo);
- O cumprimento dos limites regulatórios, principalmente relativos à racionalidade econômica;
- A eficiência de custos.
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Conclusão
O domicílio bancário representa não apenas o local onde os fundos são processados, mas também uma escolha estratégica que influencia diretamente na eficiência e na segurança das operações financeiras de uma empresa. Enquanto isso, a trava de recebíveis surge como uma ferramenta poderosa para garantir o direcionamento adequado dos pagamentos e promover a gestão eficiente dos recebíveis, permitindo o aumento na concessão de crédito com garantia e condições mais favoráveis entre fornecedores e varejistas.
Compreender e utilizar corretamente esses mecanismos permite o aumento na geração de negócios, com a segurança de uma garantia líquida e abundante como recebíveis de cartões.
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