Entenda as principais diferenças entre agenda de recebíveis e unidade de recebíveis
No mercado de arranjos de pagamentos, dois conceitos essenciais são "agenda de recebíveis" e "unidade de recebíveis". Ambos estão relacionados ao processo de recebimento de valores, mas é crucial entender suas diferenças e como cada um afeta a gestão financeira das empresas.
Neste artigo, exploraremos as definições e características desses termos, com destaque para a sua relevância no mercado.
O que são agendas de recebíveis?
As agendas de recebíveis são um plano estruturado que reúne todas as vendas realizadas por um estabelecimento comercial, de todos os seus adquirentes e arranjos de pagamentos, juntamente com os valores correspondentes a serem recebidos.
Conforme definido pela Circular 3952/19 do Banco Central do Brasil (BCB) e na atual Resolução Nº 264 do BCB, a agenda de recebíveis é caracterizada pelos seguintes elementos:
- Número de inscrição no CNPJ ou CPF do usuário final recebedor: Cada estabelecimento comercial possui um número de inscrição único, seja como pessoa jurídica (CNPJ) ou pessoa física (CPF). A agenda de recebíveis está vinculada a esse número, identificando o destinatário dos pagamentos.
- Identificação do arranjo de pagamento: O arranjo de pagamento refere-se ao conjunto de regras, procedimentos e instituições envolvidas nas transações realizadas por meio de cartões de pagamento. A agenda de recebíveis está relacionada a um arranjo de pagamento específico, como Visa, Mastercard, Elo, entre outros.
- Identificação da instituição credenciadora ou subcredenciadora: As instituições credenciadoras ou subcredenciadoras são responsáveis por credenciar os estabelecimentos comerciais para aceitarem pagamentos com cartões. Cada agenda de recebíveis está associada a uma instituição específica, que gerencia e processa os pagamentos efetuados por meio dos cartões de pagamento aceitos pelo estabelecimento.
A agenda de recebíveis permite que os estabelecimentos comerciais organizem e planejem o recebimento dos valores provenientes das vendas realizadas com cartões. Ela fornece informações detalhadas sobre os prazos e as parcelas em que esses valores serão repassados ao comerciante, oferecendo previsibilidade financeira e facilitando o gerenciamento adequado do fluxo de caixa.
O que são unidades de recebíveis?
Por outro lado, as unidades de recebíveis são um ativo financeiro que representa o direito de um usuário final recebedor ou titular correspondente às transações de um arranjo de pagamento, realizadas por meio de uma instituição credenciadora.
Conforme definido na Circular 3952/19 do BCB e na atual Resolução Nº 264 do BCB, as unidades de recebíveis são caracterizadas pelos seguintes elementos:
- Número de inscrição no CNPJ ou CPF do usuário final recebedor: Assim como na agenda de recebíveis, as unidades de recebíveis estão vinculadas ao número de inscrição único do usuário final recebedor, seja como pessoa jurídica (CNPJ) ou pessoa física (CPF).
- Identificação do arranjo de pagamento: As unidades de recebíveis estão associadas a um arranjo de pagamento específico, que define as regras e os procedimentos relacionados às transações efetuadas por meio de cartões de pagamento.
- Identificação da instituição credenciadora ou subcredenciadora: Da mesma forma que na agenda de recebíveis, as unidades de recebíveis são relacionadas a uma instituição credenciadora ou subcredenciadora específica, responsável por gerenciar e processar os pagamentos realizados por meio dos cartões aceitos pelo estabelecimento.
- Data de liquidação: A definição da data de liquidação é um elemento adicional que caracterizam as unidades de recebíveis. Essa data pode ser determinada pelo arranjo de pagamento ou derivada de uma antecipação pré-contratada, que permite que determinadas transações tenham a data de vencimento antecipada em relação à data definida pelo arranjo de pagamento. Essa flexibilidade pode ser estabelecida por meio de um acordo entre o usuário final recebedor e a instituição credenciadora.
Principais diferenças entre agenda de recebíveis e unidades de recebíveis
A diferença essencial entre agenda de recebíveis e unidade de recebíveis reside em sua natureza e aplicação. Enquanto a agenda de recebíveis é o consolidado de valores a receber de todos ou de um determinado adquirente ou arranjo, as unidades de recebíveis são os ativos financeiros que compõe essa agenda.
A agenda de recebíveis é crucial para o estabelecimento comercial, permitindo o planejamento financeiro, a previsibilidade dos recebimentos e a gestão adequada do fluxo de caixa. Por outro lado, as unidades de recebíveis desempenham um papel significativo na securitização desses ativos, transformando-os em títulos negociáveis no mercado, sendo uma excelente opção para ofertas de crédito com garantia, por exemplo.
Em resumo, é possível afirmar que a agenda de recebíveis é a somatória de todas as unidades de recebíveis de um determinado estabelecimento comercial, adquirente e/ou arranjo de pagamentos.
Conclusão
A maior liquidez na negociação desses ativos atrai investidores em busca de oportunidades de investimento e diversificação de suas carteiras, proporcionando retornos financeiros por meio dos fluxos de caixa gerados pelos recebíveis, além de novas opções de financiamento para pequenas e médias empresas.
A compreensão das diferenças entre os conceitos de agenda de recebíveis e de unidades de recebíveis é fundamental para a gestão financeira adequada das empresas e para a exploração dessas oportunidades de investimento no mercado de recebíveis de cartões.
A Destrava Aí é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. Fintechs, subadquirentes, FDICs, distribuidores e franqueadores usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.
→ Fale com um especialista e conheça nossa solução!
