Arranjos de pagamentos: saiba a diferença entre arranjos abertos e arranjos fechados!
Os arranjos de pagamentos abertos e os arranjos de pagamentos fechados, são um conjunto de regras e processos que possibilitam a transferência de recursos, saques, aportes, emissão de cartões de crédito, débito, assim como qualquer outro modelo de pagamentos entre pessoas e entre empresas (e, claro, entre pessoas físicas e empresas).
Explicamos mais sobre o que são arranjos de pagamentos neste artigo. Agora, aprofundaremos nas diferenças entre os arranjos de pagamentos abertos e fechados. Em resumo, estes termos estão relacionados com a possibilidade de empresas de diferentes grupos econômicos atuarem dentro de um arranjo.
O conteúdo deste artigo tem como objetivo ajudar você a se aprofundar no tema de arranjos de pagamentos, de forma que você visualize as várias oportunidades de negócios possíveis para financiadores e sistemas de gestão financeira.
O que são os arranjos de pagamentos abertos?
Os arranjos de pagamentos abertos são operacionalizados por diferentes instituições e pessoas jurídicas diferentes. Sendo assim, com o arranjo de pagamento aberto, você tem a possibilidade de transacionar, por exemplo, com o seu cartão de crédito em qualquer estabelecimento, desde que este último não tenha restrições pela bandeira.
O arranjo de pagamento aberto é um arranjo desburocratizado que, não exige a responsabilidade do emissor de exercer a gestão da conta, a emissão do instrumento de pagamento e o credenciamento. De acordo com o Banco central, com os arranjos de pagamentos abertos, a emissão e o credenciamento é permitido para qualquer instituição de pagamento e instituições financeiras que atenda os critérios do arranjo escolhido. Resumindo, nos arranjos de pagamentos abertos, é possível transacionar em quaisquer instituições de pagamentos e financeiras.
Quais são as obrigações adicionais dos arranjos de pagamentos abertos?
- Participantes precisam de um sistema online para a qualquer tempo receberem propostas, sugestões e manifestações em relação a temas que impactem seus modelos de negócios;
- Seguir as regulamentações do banco central;
- A emissão e o credenciamento devem ser permitidos para qualquer instituição de pagamento ou instituição financeira que atenda aos critérios do arranjo em questão.
O que são os arranjos de pagamentos fechados?
Já no caso dos arranjos de pagamentos fechados, que não necessariamente estão sujeito à regulação do BCB, são operacionalizados por uma única empresa, que tem como responsabilidade a gestão da conta, a emissão do instrumento de pagamento e o credenciamento. Um exemplo dessa modalidade de arranjo são os cartões de lojas específicas. Normalmente conhecidos como “private label”, esses cartões são utilizados apenas no respectivo estabelecimento que foi emitido e redes conveniadas. Incluem-se nessa categoria, ainda, os cartões de vale-refeição e vale-alimentação.
Quais são as obrigações exclusivas de arranjos de pagamentos fechados?
- Participantes precisam de um sistema online para a qualquer tempo receberem propostas, sugestões e manifestações em relação a tema que impactem seus modelos de negócios;
- A gestão da conta;
- Emissão do instrumento de pagamento;
- Credenciamento.
Por que os arranjos de pagamentos representam uma oportunidade para quem trabalha com pequenas e médias empresas?
Dada a atualização da regulamentação dos arranjos de pagamentos (veja este e este artigo), surgiram novas oportunidades para que você possa alavancar o seu negócio. Através dessa atualização, você pode acessar seus dados transacionais via Open Finance e buscar ou oferecer novos produtos e soluções com base nessas informações. Sim, o acesso a esses dados se transformaram em uma oportunidade de solucionar grandes desafios enfrentados pelas PMEs!
Listamos abaixo alguns produtos que podem tornar o seu negócio um sucesso em serviços financeiros, por conta da nova regulação:
Além de muitas outras oportunidades!
Não fique de fora dessa corrida para inovar com produtos financeiros, que se desenvolverá nos próximos anos no mercado de recebíveis de cartões. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar!
A Destrava Aí é a solução completa para escalar ofertas de crédito com recebíveis de cartões. Fintechs, subadquirentes, FDICs, distribuidores e franqueadores usam nossa infraestrutura para aumentar a concessão e a recuperação de crédito. Nossa solução permite que empresas que querem aumentar sua concessão e recuperação de crédito possam fazê-lo de forma segura e escalável através de nossa infraestrutura especializada em recebíveis de cartões.
→ Fale com um especialista e conheça nossa solução!
